はじめてキャッシングを利用する方の疑問や不安を徹底解決!

月末の支払いを忘れていたり、急な冠婚葬祭、連日の飲み会費用などなど、明日までに急にお金が必要になる事態は誰にでも起こり得ます。
家族や友人頭を下げてお金を貸してもらうことも一つの方法ではありますが、大人としては急な事態もスマートに解決したいところ。

そんな時の解決法のひとつが、キャッシングやカードローンという存在です。
しかし、キャッシングを今まで利用したことがない方にとっては、借金やカードローン、消費者金融といった言葉に拒否反応を起こしてしまう方も少なくありません。

特に審査の内容や基準がわからなくて不安だったり、すごく高い金利をふっかけられたりするのではという不安があると、どうしても利用に踏み切れないもの。
審査がないという理由だけで、クレジットカード現金化などの危険な方法に出る方もいるかもしれません。

そこで、今回は初心者の方の疑問を徹底的に解消していきます!
こちらを読めば、疑問や不安も解消して安心してキャッシングを利用できるようになりますよ!

  • Q

    キャッシングの意味って? カードローンとの違いとは?

    A

    キャッシングはお金を借りることを指す言葉!カードローンはキャッシングのひとつ!

    キャッシングとは金融機関が個人に対して行う小口融資全般のことを指します。
    キャッシングのメジャーな方法として、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠を利用した借入があります。
    また、カードローンも銀行系と消費者金融系と区別されることがあります。
    リトルキャッシングでは特にこのカードローンについて、様々なサービスの紹介や比較・解説をしているというわけですね。

  • Q

    実際のお金を借りるまでの流れとは?

    A

    契約までの流れは簡単4STEP!スマホだけで手続き可能なサービスも!

    利用したことがないとどうしても難しく考えてしまいがちですが、多くの人が利用しており決して難しくはありません。
    カードローンで融資を受けるまでの簡単な流れは、以下のような4STEPになります。

    STEP1 インターネットからお申し込み
    STEP2 審査結果の通知
    STEP3 郵送されてくるカードを受け取る 無人契約機、店舗に来店し、カードを受け取る
    STEP4 ネットの振込予約、自社およびコンビニATMなどでお借入

    上記のようにインターネットから申し込みができるようになって、手続きはとても簡単になりました!
    会社によっては、借入までをスマホだけで完結可能なところもあります!

  • Q

    審査の基準とは? 審査ではどこを見られているの?

    A

    審査は信用情報が重要!本人確認書類は必須ですが、
    収入証明書は不要だったり、在籍確認は書類でOKな場合も

    カードローンを利用するには、その金融機関の審査を通過する必要があります。
    審査と聞くとなんだか緊張して不安になってしまいますが、難しく考える必要はありません。

    金融機関の審査とは、その人にお金を貸したとして、きちんと返してくれるかどうかを見ています。
    金融機関の立場で考えれば、収入が不安定な人や返済に遅れがちな人にはあまりお金を貸したくないですよね。
    つまり、毎月のお給料があるかどうか(アルバイトやパートも含めて)、これまでに金融事故を起こしたことはないか、ということが最も重要な項目ということです。
    事前に借入状況などから簡易的な診断を行なっている会社もあるので、申しこむ前に利用してみるのもいいでしょう!

  • Q

    必要書類は何がいるの? 在籍確認は何をするの?

    A

    本人確認書類と収入証明書が必要になることが多いです。
    在籍確認は勤務先にその人が本当に勤めているかの確認を電話で行います

    カードローンの申し込みに必要な書類は下記の2種類です。

    • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、個人番号カードなど)
    • 収入証明書(源泉徴収票、住民税決定通知書、給与明細書、所得証明書など)

    このうち、本人確認書類はどのサービスに申し込むにも絶対に必要になるものです。
    収入証明書については、借入額が低い場合などは不要とするサービスもあります。
    用意するのが手間な場合にはありがたいサービスですね。

    在籍確認は申告通りの勤務先に、借入希望人が在籍しているかどうかを確認するためのものです。
    基本的には営業時間帯などに電話で行われますが、「在籍確認の電話です」とはもちろん言いません。
    「(金融機関名)ですが、〇〇さまはいらっしゃいますか?」といった具合に本人に取次をしてもらうのが通常です。
    消費者金融など、名前だけで用件が推測されるようなサービスの場合は、個人名でかけるなど周囲にバレないような配慮をしてくれます。

  • Q

    どうしても今日中に借りたい! 即日融資の条件とは?

    A

    当日中に借りたい場合は早めの申し込みが重要!
    銀行系なら午前中、消費者金融系なら無人契約機の営業時間の終了1時間前までに申し込みを!

    カードローンを検討している方の中には、どうしても今日中に借りたいんだ!という方もいらっしゃるかと思います。
    即日融資を希望される場合は、申し込みを完了した時間が重要になってきます。
    基本的にカードローンでの借入は、『申し込み→審査→カード発行/口座への振込』といった流れになります。
    審査が終わった後に、カード発行や口座振込をする金融機関が営業していることが即日融資の条件になりますので、営業時間ギリギリに申し込んだとしても、審査結果が通知されるのは翌日以降となって、即日融資が受けられない可能性が高いのです。

    申し込み時間の目安は銀行系なら午前中まで、消費者金融系であれば17時までを目安にしましょう!
    また、無人契約機を設置しているサービスなら、夜間に申し込んでも当日中に対応してくれるところもあります!

  • Q

    金利の相場は? 月々の支払いってどのくらい?

    A

    消費者金融系なら18%、銀行系なら15%前後が相場!
    毎月の支払い金額は自由度が高く、2,000円程度から可能なところも!

    誰でも気になるのが、やはり返済時の金利。
    利用者が最も多い100万円以下の上限金利の場合、消費者金融系であれば約18%前後、銀行系であれば約15%以下が相場となっています。

    月々の最低の支払額は、サービスの内容や利用金額によっても様々です。
    同じ金額を借りたとしても毎月7~8,000円以上の返済が必要なサービスもあれば、毎月2,000円程度の支払いでいいものもあります。

    ただし、1点だけ注意が必要なことがあります!
    支払いが少なければ当然毎月の負担も軽くなるわけですが、その分完済は遠のき、支払うことになる利息の合計金額も大きくなってしまいます!
    毎月の支払いは低くするとしても、余裕がある時にはある程度まとめて返済していくことをお勧めします。

  • Q

    いくらまで借りられるの? 総量規制とは?

    A

    年収の1/3以下ならどのサービスでも借入可能!
    総量規制は年収の1/3まで借りることができるという貸金業法の決まり!

    自分が一体いくらまで借りられるのか、というのは気になることですよね。
    お金を借りる時には総量規制という年収の1/3までしか借りられない(貸してはいけない)という決まりがあります。
    大きなお世話と感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、多重債務者を増やさないための規制ですので納得しておきましょう。

    年収300万円の方を例に挙げると、300万円の3分の1の100万円まで借りることができます。
    ただし、全ての借入を合わせて100万円ということに注意が必要です。
    ある金融機関から20万円の借入をしている場合、新たな金融機関から借入を行う場合の上限は100-20=80万円となります。

    カードローンの中には総量規制の対象外となるサービスもあるため、どうしても高額の借入が必要な方は、総量規制対象かどうかに注目してみてもいいでしょう!

  • Q

    カードローンをお得に利用するポイントとは?

    A

    敵を知り己を知れば百戦危うからず!自分の利用スタイルと合ったサービスを利用しよう!

    カードローン業界は大小様々な企業がしのぎを削る競争の激しい業界で、単純なスペック面での比較でどこが一番お得かと一概に言うことは難しくなっています。

    カードローン選びで迷った時には、自分の利用スタイルから確認していきましょう。
    必要な金額はいくらなのか、即日融資が必要なのか、無利息期間を利用したいか、などなど、カードローンの様々な条件の中で自分には何が必要なのかを考えていきましょう。

    自分の利用スタイルが見えてくれば、自ずと自分に合ったサービスが見つかることでしょう。

初心者向けのキャッシングサービス特集

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家族に絶対内緒で借りたいなら『モビット』

家族や勤務先に借入をバレたくないのなら、断然『モビット』がオススメ!
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消費者
金融系

SMBCモビット

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ご利用可能なコンビニ

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  • web申し込み後、スマホATM取引を利用すれば、カードレスで24時間借入可能!
  • ※申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 即日融資
  • 担保・保証人不要
  • 収入証明書不要
  • 来店不要
  • 無利息期間あり
  • おまとめ
  • 女性向け
  • 土日祝日OK
  • 即日融資

    可能

  • 審査時間

    最短30分

  • 実質年率

    3.0%~18.0%

  • 融資上限金額

    1万円〜
    800万円

  • 来店

    不要

  • 収入証明書

    必要

ご利用可能な
コンビニ

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    可能

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  • 実質年率

    3.0%~18.0%

  • 融資上限金額

    1万円〜
    800万円

  • 来店

    不要

  • 収入証明書

    50万円以下、他社含め100万円以下の場合は不要

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